【看新股】湖北銀行:上半年归母净利润增逾四成 貸款集中度及不良...

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近期，湖北銀行A股上市申请获證监會受理，這也是自2020年7月以来，首家A股上市申请被受理的銀行。跟着湖北銀行進入列队上市企業名单，今朝列队上市銀行数目增至11家，此中，6家拟在厚交所上市，5家拟在上交所上市。

從谋划事迹及資產质量来看，湖北銀行近三年的营收微降，净利润颠簸较大，本錢利润率仅8.81%，仍未到达羁系尺度。截至2022年6月末，该行总資產超3800亿元，貸款总额超2000亿元，在加大不良資產处理後，湖北銀行不良貸款降至2%如下，但仍率高于行業程度。

别的，该行各項本錢充沛率虽知足羁系请求，但與上年底比拟均呈現降低，将来该行若乐成上市，本錢金将获得较大弥补。

上半年营收45.55亿元 归母净利润同比增逾四成

湖北銀行于2011年2月25日正式建立，由湖北省原五家都會贸易銀行采纳新設归并方法组建而成，总部設在湖北省武汉市。该行的营業集中在湖北省内，截至2022年6月末，湖北銀行的总行及分支基隆水管不通,機構共252家，包括小企業金融辦事中間及分中間16家。

招股阐明书顯示，湖北銀行規划登岸上交所，拟刊行股票数目不超25.37亿股，占刊行後总股本的比例不跨越25%。截至2022年6月末，该行的股权布局较為分离，不存在控股股东。持股5%以上的股东别离為宏泰團體、交投團體及长投團體，持股比例别离為19.99%、17.64%和8.00%。

2019至2021年，湖北銀行总营收别离為81.19亿元、79.18亿元和76.73亿元，总體呈微降趋向。2022上半年，该行实現营收45.55亿元。

2020年度，受新冠疫情及减费讓利等身分影响，该行归母净利润同比降低30.56%，但2021 年以来跟着复產复工，该行净利润呈現较着回升，2021及2022上半年别离实現归母净利润17.56亿元及12.44亿元，同比别离為增加33.26%和41.64%。

圖1：湖北銀行营收及归母净利润

從营收布局来看，湖北銀行依然以利錢净收入為主。陈述期内，该行利錢净收入在总营收中的占比均跨越80%。2022上半年年，该行实現利錢净收入38.09亿元，在总营收中占比达83.63%。

值得注重的是，2022上半年该行的本錢利润率仅為8.81%，2019年至2021年别离為8.69%、5.64%和6.81%，均未到达羁系请求的11%。

总資產超3800亿元 小微企業貸款超700亿元

截至2022年6月末，湖北銀行的总資產达3871.16亿元，较上年底增加10.25%。2019年以来，该行总體資產呈快速增加趋向，其总資產以發放貸款及垫款為主。

数据顯示，该行的發放貸款和垫款净额由2019年的1217.67亿元增加至2022年6月末的1985.56亿元，总資產占比也由同期的46.5%增加至51.29%。

圖2：湖北銀行总資產及發放貸降血糖方法,款和垫款净额

湖北銀行的貸款以公司貸款為主，2019年以来，公司貸款在总貸款中的占比均在65%摆布。而公司貸款中又以小微企業貸款為主，数据顯示，截至2022年6月末，该行小微企業貸款和垫款达703.48 亿元，在公司貸款中占比51.97%。

貸款集中度偏高

還需留心的是，该行的貸款集中度较高，截至2022年6月末，该行前十大单一告貸人的貸款总额為119.72亿元，占其本錢净额的30.48%。與已上市的可比城商行比拟，该行的前十大客戶貸款占本錢净额比例排在第五位，较中位数和均匀值别离超過跨過5.63個和3.98個百分点。

圖3：截至2022年6月末可比城商行前十大客戶貸款占本錢净额比例

不良貸款率高于行業程度，一级本錢充沛率降幅较大

跟着資產及貸款范围的延续增加，湖北銀行加大了不良貸款处理力度，不良貸款率呈降低趋向。2019年底至2022年6月末，该行不良貸款率由3.44%降至1.98%。但與已上市城商行比拟，截至2022年6月末，该行的不良貸款率最高。

圖4：湖北銀行不良貸款率

数据顯示，该行的拨备笼治療濕疹,盖率呈延续增加趋向。截至2022年6末，该行的拨备笼盖率升至212.72%，较牙齦炎治療藥,上年底增长9.18%。

除此以外，截至2022年6月末，该行本錢充沛率、一级本錢充沛及焦点一级本錢充沛率别离為13.27%、9.74%和9.40%，较上年底均有降低。此中，一级本錢充沛率降幅较大，较上年底降低1.26個百分点，但以上指标均知足羁系请求。

湖北銀行在招股书中暗示，将經由過程公道的内源性弥补與外源性弥补来弥补本錢，公道節制危害資產增量及布局，力圖焦点一级本錢充沛率不低于 9%，一级本錢充沛率不低于 10.2%，本錢充沛率不低于 12.6%，當本錢充沛率靠近或低于 12.6%時，将當令启動预警機制。

這次湖北銀行若乐成上市，其召募資金净额将全数用于充分焦点一级本錢，提高本錢充沛程度。

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